¿Es real la libertad financiera?
¡Hola a todos!
El nuevo hazte rico en una noche mediante un curso de 'day trading', es consigue la libertad financiera (LF) viviendo como un mendigo. El origen de estos embaucadores creo yo, es que la gente no ha hecho los números y realmente no es consciente de la cantidad de dinero y tiempo que se necesita para alcanzar la independencia financiera o algo que se le parezca. Por eso motivo, en este post intentaré mostrar diferentes escenarios hipotéticos 'reales' para alcanzar la libertad financiera. Pero ya te anticipo que es muy difícil que vayas a vivir debajo de un coco a los 35 o que tirar menos de la cadena vaya a hacerte rico.
En primer lugar, hay que definir que es la LF. Existen múltiples definiciones, pero vamos a adoptar la más popular: uno alcanza la LF cuando sus ingresos pasivos superan sus gastos y de esta manera ya no tiene que trabajar nunca más activamente.
Primero necesitamos generar el dinero que en futuro nos dará los ingresos pasivos para ser libres financieramente. Para ello, necesitaremos invertir un dinero (lo más probable, una parte de nuestro salario) a lo largo de un período de tiempo. Para este modelo vamos a suponer un fondo indexado de acumulación. Vamos a utilizar 3 posibles variables para analizar cuanto dinero y tiempo será necesario:
- Tiempo de inversión
- Tasa de retorno anual
- Cantidad invertida anualmente. He seleccionado tres aportaciones anuales diferentes: aportación 1 (1200€ anules), aportación 2 (6000€ anuales) y aportación 3 (12000€ anuales).
Una vez hemos obtenido el capital, necesitamos generar unos ingresos pasivos para retirarnos. Vamos a suponer que cuando alcancemos la edad a la que queremos retirarnos traspasamos nuestro fondo indexado de acumulación por uno de distribución para no incurrir así en un mordisco de hacienda sobre rendimientos del capital. Asumiremos que este fondo de distribución o reparto nos genera un 3,5% anual.
Aquí entra en escena la otra cara de la moneda ¿Qué estilo de vida queremos llevar en nuestros retiro? En este aspecto, volveremos a suponer tres escenarios:
- Escenario rojo: somos personas muy frugales y podemos vivir con 12000€ al año.
- Escenario amarillo: nos gusta llevar una vida algo más equilibrada y disfrutar algo de la vida y necesitamos 30000€ al año.
- Escenario verde: queremos disfrutar con algún 'lujo' nuestro retiro y tener un buen nivel de vida que nos permita viajar con comodidades. Nos gustarían 60000€ al año.
Ingreso pasivo anual neto | Ingreso pasivo anual bruto | Inversión necesaria suponiendo un 3,5% de rendimiento | |
Escenario Rojo | 12000€ | 15189,87€ | 433996,29€ |
Escenario Amarillo | 30000€ | 37974,68€ | 1084990,86€ |
Escenario Verde | 60000€ | 77922,08€ | 2226345,14€ |
Se pueden sacar varias conclusiones de esta tabla. No vas a alcanzar la libertad financiera invirtiendo 1200€, da igual cuantos cursos de internet compres, se necesita dinero para hacer dinero (la aportación 3 es la única con 'buenos resultados'). A no ser que inviertas una cantidad ingente de dinero no vas a retirarte de manera digna en menos de 20 años, olvídate de beber caipiriñas en una hamaca con 29 años. La tasa de retorno tiene un notable impacto, pero sabiendo que no somos inversores expertos, será casi imposible obtener mayor rentabilidad que la del mercado, conformate con esta y céntrate en aumentar tus ingresos y en consecuencia tu aportación anual.
Entonces, después de todo este rollo, acabamos como empezamos ¿Es real la libertad financiera? Pues, como todo en esta vida, depende. Depende de tu horizonte temporal, de lo que estés dispuesto a invertir, de tu estilo de vida, etc. Espero que este post te haya abierto los ojos a la dura realidad de la libertad financiera.
Un fuerte abrazo,
Inversor Joven
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